Однако схема «купил сейчас — расплатись потом» для многих может оказаться непреодолимым соблазном. Чтобы не попасть в долговую яму, нужно знать все подводные камни, о которых банки, предлагая кредитные карты,  как правило умалчивают.

Платеж за обслуживание↑

Выясните, сколько стоит годовое обслуживание кредитной карты. В среднем для обычных кредиток эта сумма составляет 600–1 000 рублей в год. Учтите, что, как правило, сразу после активации карты списывается годовое обслуживание: 600 или 1 000 рублей вы, ничего не покупая, уже будете должны банку. Кстати, при выборе банка стоит ориентироваться не только на процентную ставку. Подсчитайте банкоматы организации — чем их больше,  тем проще расплачиваться. Обратите внимание, много ли у этого банка банкоматов, в которых можно не только снять деньги, но и положить их на счет — ведь гасить кредит через банкомат гораздо удобнее.

Быстро — значит дорого↑

Не покупайтесь на обещания выдать кредитку «здесь и сейчас», особенно если из документов при этом от вас требуется только паспорт. Все риски выдачи кредитки непроверенному клиенту выльются в повышенный процент и дорогое обслуживание карты. Не хотите переплачивать за скорость — придется подождать. Проверка ваших данных займет от двух дней до недели. Предупредите коллег и бухгалтерию: если из банка позвонят с проверкой, им придется подтвердить, что вы работаете в этой компании.

На много не рассчитывайте↑

Лимит по кредиту чаще всего ограничивается вашей двойной зарплатой. Однако цифра эта неточная, банк сам решает, сколько денег он готов вам дать. Среди других неприятных моментов – зарплата должна быть постоянной как минимум 3 месяца и составлять не менее 10–15 тысяч рублей. Чем больше бумаг, подтверждающих вашу платежеспособность, вы принесете, тем больше будет сумма кредита. Есть и ограничения по возрасту — чаще всего от 21 года до 60 лет.

Хитрый льготный период↑

Льготный период кредитования — 30–60 суток. Если вы возвращаете потраченную сумму в этот срок, проценты за пользование кредитом банк не берет. Но не все до конца откровенны с клиентами.

Пример 1 — честный — льготный период начинается со дня покупки. К примеру, вы купили шубу 22-го числа, вот с этого дня отсчитывайте 30-60 суток — за этот срок вы можете вернуть деньги на карту без процентов.

Пример 2 — хитрый — льготный период официально составляет 30-60 дней, но реально он намного меньше, так как зависит не только от даты покупки, но и от дня выписки, которую банк раз в месяц формирует по вашей карте. К примеру, официально вам обещали 50 дней льготного периода. Вы купили шубу 15-го числа. Выписка формируется 30-го числа каждого месяца. То есть у вас до 30-го числа есть 15 дней. Запомните эту цифру. С момента получения выписки банк в среднем дает вам 20 дней на беспроцентное погашение кредита. Получается, 15+20=35 — таков реальный льготный период.

Важный момент — в некоторых банках воспользоваться беспроцентным кредитом вы можете только один раз за условленный период. Если вы что-то купили, но не погасили долг, а затем еще раз воспользовались картой — придется отстегивать банку проценты.

Не успели погасить часть кредита — проценты начислят на всвю сумму↑

Если вы не погасили кредит во время льготного периода — вам начинают начислять проценты (в среднем — 22–28 % в год). И тут есть один неприятный момент. Во многих банках проценты по истечении льготного периода начисляют не на остаток долга, а на всю сумму. То есть, если вы, к примеру, купили шубу за 80 тысяч рублей, быстро погасили 79 тысяч, а еще тысячу не успели погасить вовремя — проценты начнут «капать» на все 80 тысяч.

Наличные — под проценты↑

При снятии наличных в банкомате или кассе банка льготный период не действует, проценты начинают начисляться в день выдачи денег.

Мелочи жизни

Для поездки за границу лучше оформлять карту в валюте той страны, в которую вы собрались. Конечно, оплатить покупки за границей можно и рублевой картой. Но придется заплатить комиссию за конвертацию.

При оформлении договора↑

Чтобы не попасть в банковскую ловушку, при оформлении кредита внимательно уточняйте все спорные моменты. Внимательно читайте договор, особенно ту часть, которая изложена мелким шрифтом. Обязательно разберитесь в сроках платежей и дате начала действия льготного периода.

Не стесняйтесь задавать интересующие вас вопросы — даже если лично вам они кажутся дурацкими. Поверьте: если этот вопрос пришел в голову вам — значит, он наверняка пришел в голову еще половине тех, кто оформляет карту!

Аккуратно заполняйте заявление на кредитную карту — чтобы постфактум в нем не появились галочки, которые вы не ставили.

Подключите услугу смс-оповещений на свой мобильный — это даст вам возможность контролировать операции по карте.

И наконец↑

Адекватно оцените свои финансовые возможности. Получив кредитку, не пускайтесь во все тяжкие. Есть золотое правило: без крайней нужды никогда не тратить больше, чем сможете погасить с ближайшей зарплаты!