Жизнь в Москве

Еще...

Как выбраться из долговой ямы – советы экспертов

В наше время мало кто ни разу не брал деньги в долг или в кредит на различные цели: для развития бизнеса или для покупки какой-то вещи. Тем более что сделать это достаточно легко. Будьте при этом предельно внимательны. Рыночная экономика диктует свои правила, банки устанавливают высокие проценты. Если вы взяли несколько кредитов, у вас есть долги по кредитной карте, и вы не знаете, как выбраться из этой «кредитной ямы» прислушайтесь к советам экспертов о том, как найти выход из этой ситуации.

МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ:

Несколько советов экспертов, как выбраться из «кредитной ямы»

Вы набрали кредитов, а средств для их погашения не хватает. Первое, что нужно сделать – предупредить кредиторов о сложившейся ситуации. Не скрывайте свои проблемы, а объясните их причины, свою готовность платить, но попросите изменить график платежей. Сохранив хорошие отношении с кредиторами, вы имеете шансы на реструктуризацию долга, при которой выплачивать задолженность можно дольше, и меньшими суммами. Кроме того, так вы уменьшите риск того, что ваше дело будет передано в суд, банки заинтересованы в том, чтобы долги были выплачены, не в проблемных судебных разбирательствах. Такой вариант даже может сохранить вам хорошую кредитную историю.

Как правильно вести личный бюджет: основные принципы и советы экспертов >>

Рефинансирование кредитов

Важный момент банки не предоставляют данную услугу, если имеются просрочки по текущим займам. Выгодным такое решение может оказаться только в отношении долгосрочных кредитов и в том случае, когда вы брали кредит под высокие проценты.

Посмотрите, под какие проценты взяты кредиты. Найдите банк с выгодными условиями, который предоставляет своим клиентам такие условия, как рефинансирование кредита. Рефинансирование обычно предлагает меньший процент, чем проценты по остальным кредитам. Банк выдаст вам деньги на длительный срок и сумму, которой будет достаточно для погашения всех кредитов. Погасите все долги и приступайте к погашению всего одного кредита с выгодными условиями. Так как кредит будет взят на длительный срок, сумма ежемесячных платежей будет невелика. Таким образом, представится возможность выбраться из долговой ямы. При этом долг одному банку психологически легче, чем нескольким.

Как реструктурировать кредит>>

Если сумма вашего долга превышает ваши доходы, не переставайте совсем вносить платежи. Выделяйте ежемесячно на погашение долга определенную часть вашего дохода. Кстати, в будущем привычка откладывать часть каждой зарплаты поможет вам сделать сбережения.

Если это возможно, вносите в банк больше, чем минимальный регулярный платеж по кредиту и кредитной карте. И это не только поможет вам быстрее погасить долг, но и будет хорошим стимулом для дальнейших действий, например, к поиску хорошей работы.

Личный бюджет и кредиты: стоит ли брать кредит при маленькой зарплате, и стоит ли вообще? >>

Если кредит не один

Взяли несколько кредитов, и вы не можете погасить их одновременно? Платите сначала те долги, проценты по которым самые высокие. Конечно, при этом надо стараться не допускать просрочек по остальным кредитам, но, например, по кредитным картам вы какое-то время можете ограничиваться только минимальным платежом. Если проценты по вашим кредитам примерно одинаковы, то отдайте сначала небольшие долги, которые можно быстрее выплатить.

Ежемесячный платеж по кредиту: рассчитываем сами >>

Наведите порядок в своих финансах

Составьте личный финансовый план, разберитесь в своих расходах и доходах. Составьте бюджет на предстоящий месяц. Укажите все возможные доходы, а также планируемые расходы. Как бы ни было тяжело, придерживайтесь составленного бюджета и не тратьте больше, чем в нем запланировано. Так вы сможете навести порядок в финансах и, быть может, найдете способ, как выбраться из «кредитной ямы». Избегайте лишних расходов, ваша первоочередная задача – рассчитаться с долгами и кредитами. Записывайте свои расходы – это поможет их систематизировать и выявить резервы для экономии. Может оказаться, что вы тратите большую часть дохода на то, от чего могли бы отказаться, а средства направить на погашение долга. Подумайте и о дополнительных доходах – попробуйте найти еще одну работу. Подумайте, как можно заработать на том, что приносит вам удовольствие: может быть, вы любите и умеете вязать, шить или делать красивые украшения. Некоторые специалисты советуют продать какие- то вещи, например, автомобиль.

Как сократить выплаты по кредиту >>

Главное правило, которого следует придерживаться, – ни в коем случае не берите новых кредитов для выплаты ваших платежей. Это не изменит ситуацию к лучшему, а только усугубит и увеличит сумму ваших долгов.

 

Больше информации о взаимоотношениях кредиторов и заемзиков, юридической составляющей кредитования, о том, как экономить и поддердивать бюджет, а также о видах финансового мошенничества, и многом другом, что касается мира финансов, читайте в разделе «Финансы, вклады, кредиты».

7514

Документы

Организации

  • Межрегиональная общественная организация потребителей «Союз потребителей финансовых услуг»
  • Федеральная служба судебных приставов России
  • Ассоциация российских банков
  • Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов"

Горячие линии

Справочные услуги

Похожие статьи