Жизнь в Москве

Еще...

Ипотечные каникулы: как получить отсрочку платежей

Если у заемщика возникли трудности с выплатой ипотеки, он может взять каникулы на определенный срок. Новый закон о праве на ипотечные каникулы вступил в силу 31 июля 2019 года. Это нововведение дает возможность заемщику по уважительной причине приостановить или снизить выплаты банку на срок до полугода. Как же будут действовать новые правила ипотеки?

Что такое ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы – это льготный период, на протяжении которого заемщик, попавший в трудное финансовое положение, может не платить по кредиту или снизить сумму ежемесячных платежей. Банк и заемщик подписывают дополнительное соглашение, которое устанавливает порядок и срок погашения ипотечного кредита без начисления штрафа и порчи кредитной истории.

Право на ипотечные каникулы регламентирует Федеральный закон от 01.05.2019 № 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком – физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика».

По новым правилам, если взявший ипотеку человек попал в трудную жизненную ситуацию, он может требовать от банка приостановить исполнение своих обязательств совсем или уменьшить размер платежей на удобный ему срок (но не более шести месяцев).

Нововведения распространяются в том числе на кредитные договоры, заключенные ранее 31 июля 2019 года.

Суть нового закона

  1. Каникулы положены только по ипотеке, отсрочку можно взять только если жилье в ипотеке единственное.
  2. На 1 ипотечный договор можно воспользоваться льготным периодом только 1 раз.
  3. Максимальная сумма кредита, по которой дадут каникулы – 15 млн. рублей.
  4. Клиент может выбрать любой период каникул, но он не должен превышать максимальный срок 6 месяцев. Советуем выбирать максимальный срок – при налаживании ситуации можно прекратить каникулы досрочно, а вот если указан меньший срок, увеличить их до 6 месяцев уже не получится.
  5. Отсрочку предоставят даже по старым ипотечным кредитам, взятым до 2019 года.
  6. В течение льготного периода банк не имеет права забрать у клиента квартиру и требовать досрочного погашения долга.
  7. Для получения каникул необходимо подать заявление в банк. Если заемщик документально подтвердил свое право не платить по кредиту – банк не вправе отказать.
  8. Заемщик сам выбирает 2 варианта каникул – не платить по кредиту совсем, или указать ту сумму, которую в состоянии вносить ежемесячно.
  9. Заявление можно написать в любое время в период действия договора ипотеки.
  10. После окончания отсрочки, заемщик будет платить по новому графику, срок ипотеки продлевается на срок ипотечных каникул. Деньги, которые не выплачивались при отсрочке, придется отдать.
  11. Можно в любое время прекратить каникулы досрочно, или внести сумму платежей, которые положено было заплатить без каникул. Каникулы прекратятся, а срок ипотеки не будет увеличен.

Основания для ипотечных каникул

Ипотечные каникулы может взять любой заемщик в любом банке, если подтвердит свое сложное материальное положение документально. Взять отсрочку по новым правилам можно только 1 раз на 1 договор ипотеки.

В документе приведен перечень трудных жизненных ситуаций, дающих право на ипотечные каникулы:

Банк может запросить у заемщика документы, подтверждающие факт нахождения в одной из перечисленных ситуаций. Такими документами могут быть выписка из центра занятости, справка об инвалидности, листок нетрудоспособности, справка о доходах, свидетельство о рождении или усыновлении.

Условия предоставления льготного периода

Виды ипотечных каникул

В зависимости от ситуации, банк может предоставить один из видов ипотечных каникул. По новому закону заемщик решает самостоятельно, платить только по процентам, или не платить по кредиту совсем в течение льготного периода.

Существует 4 варианта каникул:

Порядок оформления

Чтобы получить ипотечные каникулы, необходимо:

Список необходимых документов

  • Выписка из ЕГРН, подтверждающая, что жилье заемщика единственное.
  • Справка о постановке на учет из службы занятости.
  • В случае получения инвалидности заемщика или его иждивенцев – справка об инвалидности.
  • Листок нетрудоспособности при нахождении на больничном более 2 месяцев.
  • Свидетельство о рождении или опеки ребенка. Справка 2-НДФЛ за последний и предыдущий годы.

Как действовать после окончания каникул

По завершении ипотечных каникул заемщик вносит платежи в банк на прежних условиях, по первоначальному графику. После этого он обязан возместить суммы, не уплаченные во время перерыва. Таким образом, срок возврата ипотечного кредита будет продлен на срок каникул.

Владельцам роскошного жилья каникул не дадут

Право на ипотечные каникулы не распространяется на заемщиков, взявших кредит на элитную квартиру. Ипотека не должна превышать максимального размера, который будет устанавливать правительство. Сейчас лимит по всей стране составляет 15 миллионов рублей. Позже в Подмосковье эта сумма может быть пересмотрена с учетом региональных особенностей.

Кроме того, воспользоваться каникулами могут лишь те, кто ранее ими не пользовался. И еще одно условие: данная ипотечная квартира - единственное жилье заемщика. Чтобы доказать это, надо представить банку выписку из Росреестра. 

2630

Похожие статьи