Детские болезни опаснее взрослых, так как угрожают не только здоровью, но и полноценному развитию малыша. К тому же каждый родитель хочет обеспечить своему ребенку приличное будущее: оплатить хорошее образование, скопить денег на жилье или на свадьбу. Все эти вопросы можно во многом решить с помощью страховки.

Специально для детей во многих страховых компаниях разработаны программы ДМС, страховки от несчастных случаев и накопительного страхования. При этом купить полис на имя ребенка могут не только родители, но и бабушки-дедушки, дяди-тёти, крестные, другая родня и даже друзья семьи. Ограничений нет.

Детские программы ДМС↑

Чаще всего детям покупают полис добровольного медицинского страхования. В страховых поликлиниках и больницах нет очередей, есть все нужные специалисты, которые смотрят на вас не как на врагов, мешающих пить чай, а как на источник своего дохода. Не факт, что врачи в страховых клиниках компетентнее и грамотнее, чем в государственных, однако здесь вам по крайней мере гарантировано вежливое и внимательное отношение.

Программы детского ДМС могут быть самыми разными. Они могут включать в себя услуги врача-педиатра и других специалистов, вызов врача на дом, профилактические прививки, лабораторные анализы и другие диагностические исследования, стоматологию, физиотерапию, вызов неотложки и скорой помощи, лечение ребенка стационаре.

Все эти и другие услуги могут идти как в полном комплекте, так и в разных сочетаниях. А можно — и вовсе по отдельности — например, только на лечение зубов. Страховая компания сформирует пакет ДМС исходя из ваших желаний и потребностей. Набор, услуг, входящий в пакет, и уровень клиники, в которой будет обслуживаться ребенок, определит цену страховки.

Кроме того, на цену страховки ДМС влияет состояние здоровья ребенка. Так что перед покупкой полиса вам придется заполнить медицинскую анкету, а то и пройти специальное обследование.

Еще один очень важный фактор ценообразования — возраст ребенка. Чем он ниже — тем больше денег придется выложить. Так, цена базового (без стоматологии и стационара) годового полиса ДМС в одной из популярных страховых компаний — 52 800 рублей за ребенка от 1 до 5 лет, 32 100 рублей за ребенка от 5 до 8 лет и 26 700 рублей за ребенка от 8 до 18 лет. Для сравнения, такая же базовая программа для взрослого — 25 500 рублей. С детьми до года в Москве работает всего пара страховщиков, и цены на полис для грудничков у них совсем уж космические.

Страхование от несчастных случаев↑

ДМС как правило не покрывает расходы на лечения от последствий несчастных случаев. Для этого стоит приобрести специальную страховку. Страховщики компании предлагают несколько вариантов:

страховка, которая действует в любое время в течение года;

• страховка, действующая только во время пребывания ребенка в школе;
• страховка на время спортивных занятий;
• страховка на время каникул;
• страховка на время туристических поездок и т.п.

К страховым случаям относятся любые травмы, сотрясение мозга, ожог, обморожение, отравление, укусы животных, змей и ядовитых насекомых. Не входят в страховку инфекционные заболевания.

По вашему желанию в страховую программу могут добавить те или иные страховые риски из предложенного страховщиками перечня.

Сумма страхового возмещения завито от тяжести страхового случая. При этом, если ребенок из-за последствий несчастного случая попадает в больницу, страховая компания возмещате счет за лечения в пределах страховой суммы. Максимальное страховое возмещение выплачивается, если застрахованный становится инвалидом или гибнет.

Величину страховой суммы, срок, на который он заключен и перечень рисков — а значит, и цену полиса, вы определяете сами. Возраст ребенка тоже важен. В отличие от ДМС, здесь иная зависимость. В той же самой страховой компании годовая страховка, выплаты по которой в случае смерти составят 1 миллион, а в случае травмы — максимум полмиллиона рублей для ребенка от 1 до 5 лет обойдется в 4720 рублей, для ребенка с 6 до 14 лет — 8 360 рублей, для подростка с 15 до 17 лет - 5852 рублей. Для взрослых — 4 564 рубля.

Очень часто полис предусматривает франшизу — минимальный убыток, который не оплачивается страховщиками. Например, если ребенок разбил коленку, и за ее перевязку вы заплатили 500 рублей, а франшиза составляет 1000 рублей, вам ничего не выплатят.

Накопительное страхование детей↑

Накопительное страхование дает возможность собрать средства на будущую учебу, жилье, свадьбу, или просто скопить денег для старта взрослой жизни. При этом заключив страховой договор на долгий срок, вы при сравнительно небольших затратах обеспечите ребенку выплату серьезной суммы по окончании срока действия полиса. Например, все в той же страховой компании, вы застраховали 5-летнего ребенка и выплачиваете в течение 12 лет ежемесячно по 3 587 рублей. К моменту поступления в вуз ребенок получит 500 000 рублей.

Кроме того, накопительное страхование включает в себя и страховку от несчастного случая. Вы можете рассчитывать на выплату страхового возмещения либо в случае смерти или получения травмы застрахованного ребенка, либо как ребенка, так и взрослого, оформившего страховку.

При этом большая часть программ накопительного страхования детей предусматривает, что если человек, купивший полис, умрет или станет инвалидом первой группы, и не сможет больше выплачивать страховые взносы, полис все равно будет действителен до окончания срока страховки.

Застраховать можно ребенка любого возраста. При этом окончание действия полиса привязывается либо к определенному возрасту, либо к вступлению в брак или поступлению в вуз.