Получение SMS об аресте и списании средств↑

Такая «радостная» новость может посетить вас в случае непогашенного кредита.

В этом случае необходимо письменно запросить в банке информацию об основаниях списания денежных средств. А также посмотреть кредитный договор (если вы его заключали, и задолженность по кредиту не была списана ошибочно). Условиями кредитного договора может быть предусмотрена возможность безакцептного списания средств со счета, либо заемщик, т.е. вы, ранее письменно уведомлял банк о своем согласии на такое списание.

Статья 845 Гражданского кодекса гласит:

1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Возможно также, что по иску банка вынесено судебное решение, из-за которого взыскана задолженность. Но в этом случае должна, в соответствии с законом, приходить повестка из суда для обеспечения права ответчика озвучить свою позицию и защитить себя.

Если вы оформляли кредит на зарплатную карту, то банк не имеет права снимать, и уж тем более арестовать, все деньги с вашего зарплатного счета без вашего на то согласия, кроме как по решению суда, либо если такая возможность была указана в условиях кредитного договора или договора о предоставлении зарплатной карты. Либо вы давали письменное согласие. Но даже в этом случае, в соответствии с ч. 2, ст. 99 закона «Oб исполнительном производстве» говорит, что «при исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более 50% заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований».

Если же в договорах пункта о безакцептном списании и нет, и вы не давали на это своего письменного согласия, что право снимать личные деньги с зарплатной карточки, и/или накладывать на них арест, могут только приставы-исполнители на основании исполнительного листа или судебного приказа.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами (ст. 845 ГК РФ). Так что требуйте снять арест. В случае, если возникнут задержки со снятием ареста, можете пожаловаться в Роспотребнадзор или прокурору.

Порядок предоставления и выплаты кредита↑

Порядок предоставления и выплаты кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

В соответствии со ст. 3.1 указанного Положения, порядок списания денежных средств со счетов граждан следующий:

3.1. Погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся в следующем порядке:

1) путем списания денежных средств с банковского счета клиента-заемщика по его платежному поручению;

2) путем списания денежных средств … с банковского счета клиента-заемщика (обсуживающегося в другом банке) на основании платежного требования банка-кредитора при условии, если договором предусмотрена возможность списания денежных средств без распоряжения клиента …;

3) путем списания денежных средств с банковского счета клиента-заемщика (юридического лица), обсуживающегося в банке-кредиторе, на основании платежного требования банка-кредитора…, если условиями договора предусмотрено проведение указанной операции;

4) путем перечисления средств со счетов клиентов-заемщиков – физических лиц на основании их письменных распоряжений. 

Банк списал деньги по предписанию судебных приставов без уведомления↑

Банк не был обязан уведомлять о списании средств по исполнительному производству. Другое дело, что закон «Об исполнительном производстве» не предписывает этого банку. Случай возможен, если в договоре в банком предусмотрена обязанность банка уведомлять о любом списании денег со счета.

На какое имущество не может быть наложено исполнительное взыскание? >> 

Другое дело, если исполнительное производство в отношении вас не заводилось, и деньги списаны по ошибке. В этом случае вы имеете право обратиться с требованием о взыскании морального вреда с банка в силу ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», а также потребовать возврата денег на счет (ст. 29 Закона «О защите прав потребителей»).

Перед тем, как обращаться в банк с претензией, обратитесь к судебному приставу-исполнителю и уточните, возбуждалось ли исполнительное производство. Если производства не было, заручитесь в службе судебных приставов (ФССП) соответствующей бумагой.

Узнать о заведении исполнительного производства можно в банке данных исполнительных производств на сайте ФССП, или обратившись в территориальный орган ведомства по месту вашего жительства.

Хотите написать жалобу на пристава? О том, как это сделать, читайте в статье «Как поторопить судебных приставов?» 

Если банк добровольно не удовлетворит предъявленные требования, обращайтесь в суд с исковым заявлением к банку с теми же требованиями.

Если в вашего счета были незаконно или ошибочно списаны деньги, поделитесь с нашими читателями. Описывайте случившееся, и ваш опыт проведения разбирательства в комментариях к статье.