Ипотека - одна из важнейших государственных программ в нашей стране, давно ставшая массовым явлением и реальной возможностью приобрести жилье. Любой субъект РФ имеет возможность воспользоваться данной государственной помощью. Отношения по ипотеке в нашей стране регламентируются Федеральным законом от 16 июля 1998 год №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Содержание
- Программы ипотечного кредитования
- Необходимые документы для получения ипотечного кредита
- Этапы ипотечного кредитования
- Первый этап
- Второй этап
- Третий этап
- Четвертый этап
- Пятый этап
- Пользование ипотечной недвижимостью
- Государственная помощь в покупке жилья в 2017 году
- Программа льготного кредитования
- Изменения в 2017 году для льготных категорий
- Изменения в законодательстве, повлияющие на ипотеку в 2017 году
- Ипотека от Сбербанка
Ипотека является системой долгосрочных банковских кредитов, с помощью которых люди могут купить недвижимое имущество. Благодаря ипотеке, россияне могут приобрести недвижимость и уже начать ею пользоваться, отдав только первоначальный взнос.
В этом заключается основное преимущество ипотечного кредита. Первый взнос может быть определен в промежутке от 10% до 30% стоимости жилья. Оставшуюся сумму разбивают на равные части, которые нужно выплачивать ежемесячно в течение 10-20 лет. Часто итоговая сумма превышает стоимость недвижимости в полтора или даже в два раза. Это главный минус ипотеки.
Программы ипотечного кредитования↑
Покупка квартиры в новостройке.
Приобретение жилплощади на этапе строительства.
Ссуда на постройку собственного дома.
Приобретение загородного жилья.
Приобретение земельного участка под последующее строительство дома.
Помощь молодым семьям.
Ипотечное кредитовании служащих вооружённых сил Российской Федерации.
По большинству программ, предлагаемых банками, клиент вносит собственные средства в размере 20% от общей стоимости приобретаемого имущества. В случаях покупки готового жилья или же заключения договоров на этапе строительства денежная сумма выделяется разово. В случае же самостоятельного строительства дома открывается кредитная линия.
Необходимые документы для получения ипотечного кредита↑
Перечень документов, которые нужно предоставить для рассмотрения заявки на получение кредита, устанавливается банком. В основном это следующие необходимые документы:
- Копия паспорта, при наличии - загранпаспорта
- Страховое свидетельство
- ИНН
- Документы об образовании
- Справка о регистрации по месту жительства
- Характеристика жилого помещения
- Документы о семейном положении: свидетельство о браке или о его расторжении, свидетельства о рождении детей
- Документы, подтверждающие здоровье и доходы заемщика (доход подтверждают трудовая книжка, справка с места работы по форме №2-НДФЛ, налоговая декларация и трудовой контракт)
- Военный билет
- Водительское удостоверение.
Банки проверяют информацию об активах заемщика, его текущие обязательства и сведения о продавце квартиры.
Поданные документы проверяются в течении двух недель. При положительном ответе заемщик выбирает квартиру и заключает с банком кредитный договор.
Этапы ипотечного кредитования↑
Первый этап↑
Клиент совместно с банком выбирает вид кредита, подбирает квартиру и собирает документы для подтверждения своей личности и платежеспособности. Банк изучает документы и предлагает свои условия.
Второй этап ↑
Банк, оценив клиента на основании документов, принимает решение об ипотечном кредитовании или дает отказ.
Третий этап↑
Заключение договора, выдача денег, обязательное страхование жизни клиента, его трудоспособности, а также недвижимости. Все расходы при оформлении кредита несет заемщик.
Четвертый этап ↑
Заемщик начинает погашать кредит. Недвижимость становится собственностью заемщика, а кредитная организация контролирует все операции с ней. Если клиент не может погасить кредит, то банк на определенных условиях предлагает дать отсрочку или же обменять квартиру.
Пятый этап↑
Банк полностью возвращает свои деньги с процентами и закрывает ипотечный кредит.
Пользование ипотечной недвижимостью↑
Право пользования этой недвижимостью - у залогодателя. Он же считается и собственником квартиры. Главное условие - использование недвижимости согласно поставленным целям: то есть залогодатель должен проживать в данной квартире и поддерживать ее в хорошем состоянии, производя текущий и капитальный ремонт помещения. Недвижимость, находящаяся в качестве залога, может быть передана по наследству и, при отсутствии запрещения в договоре, продана третьим лицам. При этом залогодержатель должен быть вовремя уведомлен, так как залогодателем становится другой человек и, соответственно, все права и обязанности по выплате кредита переходят к нему.
Государственная помощь в покупке жилья в 2017 году ↑
Участником программы 2017 года может стать тот субъект, который уже обзавелся семьей, которая в настоящее время нуждается в собственном жилье. Условия ипотеки в 2017 году могут значительно отличаться друг от друга в разных регионах страны за счет большого разнообразия ипотечных программ от банков РФ.
Чтобы получить ипотеку и стать частью государственной социальной программы, граждане РФ должны подходить под определенные требования. Принять участие в программе могут: молодые семьи, в которых возраст одного из супругов не превышает 35 лет; неполные семьи с маленьким ребенком, причем, возраст родителя не должен быть больше 35 лет. Семья, которая хочет получить ипотеку, обязана быть зарегистрированной и на самом деле испытывать острую необходимость в наличие своих собственных жилищных квадратных метров. В этом случае государство сможет предоставить помощь, и семья может рассчитывать на выделение требуемой суммы денег для улучшения условий проживания или помощь в покупке нового имущества. Для получения ипотеки семья должна предоставить документы о совокупном годовом доходе. На основании документального подтверждения подобной информации и будет совершаться выплата по ипотеке.
Программа льготного кредитования↑
Главным условием, которое предполагает льготная ипотека с государственной поддержкой в 2017 году, является платежеспособность гражданина, т.е. если ежемесячный платеж менее 40% от дохода, то человек считается платежеспособным. Для получения льгот также влияет кредитная история и возможность внести первоначальный взнос более 20% от стоимости жилья.
Суть льготной ипотеки заключается в том, что предоставляется льготная процентная ставка на ипотеку в 2017 году, а из регионального или федерального бюджета часть кредита компенсируется. Чтобы стать участником льготной программы кредитования, необходимо подтвердить факт того, что гражданин нуждается в улучшении жилищных условий (проживание в съемном жилье либо площадь собственной квартиры менее 14 кв.м. на человека).
Какую часть государство компенсирует от размера ипотеки, зависит от конкретной программы, максимальный размер компенсации составляет 30%.
Программа участия определяется сферой деятельности отдельного гражданина. Существуют льготные условия, когда предоставляется ипотека без первоначального взноса в 2017 году.
Изменения в 2017 году для льготных категорий ↑
- Кредитование новостроек будет предоставляться лишь определённым кругом банков.
- Срок кредитования - от года до тридцати лет.
- Максимум кредитования в целом будет свой для каждого города и региона.
- Все ипотечные займы будут исключительно залоговыми.
- Все программы будут представлены только в рублях.
В 2017 году изменения по ипотеке не коснутся статуса материнского капитала. Как и прежде, его можно будет использовать для первого взноса при оформлении займа на жилплощадь,или же уже в процессе пользования для погашения части задолженности.
Специалисты считают, что ипотека в 2017 году будет дешеветь, и для этого есть все предпосылки. Вполне достижим уровень в 8-9 %, который застройщики считают необходимым для стимулирования спроса. И как один из способов удешевления и экономии времени, а соответственно, и денег предлагается переходить к практике электронных закладных. При оформлении в электронном виде,и экономии трудовых и временных ресурсов, удешевлении стоимости займов, возможен взрывной рост спроса у населения.
Уже сегодня социальную ипотеку можно взять под 10,3%-11,4% годовых, а начало 2017 года ожидается как самое благоприятное время для покупки жилья в ипотеку. Немаловажным фактором для восстановления объемов кредитования стало продление до конца года госпрограммы, направленной на снижение ставок по ипотеке. В 2017 году россиян ожидает значительное улучшение условий по ипотеке.
Большинство экспертов уверены в постепенном росте спроса на ипотечное кредитование в 2017 году. Рост рынка недвижимости будет стимулироваться возвращением докризисных темпов, и причины довольно простые. Прогнозируется уменьшение стоимости жилплощади и постепенное снижение ставок по кредитам в банках.
В 2017 году государство и дальше будет помогать семьям, наиболее нуждающимся в улучшении жилищных условий В настоящий момент Минфин и Минстрой разрабатывают проект поддержки населения по приобретению жилья.
Изменения в законодательстве, повлияющие на ипотеку в 2017 году↑
В 2017 году некоторые изменения ожидают тех, у кого уже есть ипотека. Внесены поправки в закон «Об ипотеке». Поправки ограничивают размер штрафов и неустоек по просрочке по ипотечным кредитам. Теперь максимальный размер неустойки ограничен величиной ключевой ставки, то есть 10%. Раньше предельная величина была на уровне 20%.
Если проценты уже не начисляются, то за каждый день просрочки теперь будут требовать оплатить неустойку в размере 0,06%, раньше – 0,1%.
С 1 января 2017 года начинает действовать новый закон «О государственной регистрации недвижимости». Во многом этот закон упрощает процесс регистрации жилья для удобства пользователей, например, сокращаются сроки регистрации, упраздняется ряд бумажных документов. Также все данные о зарегистрированных объектах теперь будут храниться в электронном виде и их нельзя будет удалить. Предполагается, что эти и ряд других изменений положительно отразятся и на ипотечном рынке.
Ипотека от Сбербанка↑
Сбербанк 2017 года будет предоставлять различные виды ипотеки, процентная ставка будет зависеть от нескольких факторов: от размера ключевой ставки ЦБ, и от того, будет ли введена с 2017 года новая госпрограмма субсидирования низких процентных ставок
Условия ипотеки от Сбербанка на 2017 год:
- выданный кредит по срокам варьируется от года до 30 лет;
- чтобы получить выгодную процентную ставку, необходимо подтвердить свой доход первоначальный взнос - не менее 20%;
- минимальная сумма кредита - 300 тыс. рублей.