Суть программы↑

24 апреля 2020 года было опубликовано постановление правительства с условиями новой программы, по которой можно взять ипотеку под 6,5%. Это совершенно новый вид господдержки. Наиболее популярна программа была в сентябре, когда ипотеку оформили более 60 тыс. семей.

Запросить ипотечный кредит с господдержкой может любой гражданин РФ. Кредитор вправе самостоятельно определять условия выдачи кредита и решать, кому одобрять льготную ипотеку. Так, банки могут вводить возрастные рамки и корректировать требования к имущественному положению и трудовому стажу, а также устанавливать ограничения в отношении приобретаемой недвижимости.

Сроки кредитования условиями программой не ограничиваются, однако кредиторы вправе самостоятельно установить лимиты. Многие банки на сегодняшний день предлагают взять ипотеку сроком до 30 лет.

Первоначальный взнос по программе льготной ипотеки должен составлять не менее 15% стоимости жилья. Разницу между льготной и рыночной ставками банкам возмещает государство. Жители Москвы, Петербурга, Подмосковья и Ленинградской области могут оформить ипотеку на сумму не более 12 млн руб., жители других регионов — 6 млн руб.

По данным Национального рейтингового агентства, повышению доступности льготной ипотечной программы мешает рост цен на жилье. Выгоду ипотеки заметили только заемщики, купившие квартиры в новостройках до конца августа.

Основные условия↑

1. Нет требований к заемщикам, кроме гражданства РФ.
2. Квартира должна быть в новостройке, продавец — юрлицо. Вторичка не подойдет.
3. Дом может еще строиться или быть уже готовым к заселению.
4. Максимальная сумма — 6 млн или 12 млн рублей в зависимости от региона.
5. Ставка — 6,5% годовых на весь срок кредита.
6. Первоначальный взнос — не менее 15% стоимости жилья.
7. Можно использовать маткапитал и другие виды господдержки.
8. Срок кредита не ограничен.
9. Для семей с детьми продолжает работать другая программа — под 6%.

Рефинансирование↑

На данный момент рефинансировать ипотеку под 6,5% невозможно, даже если вы покупали квартиру в новостройке. Ставка действует только в отношении вновь получаемых кредитов.

Список документов

Поэтому по условиям программы от вас потребуется только паспорт гражданина РФ. Однако кредитная организация вправе самостоятельно определять список обязательных документов и дополнительных требований к заемщику.

В зависимости от условий конкретного банка вам могут потребоваться:

• паспорт РФ (обязательно во всех случаях);
• справка о доходах;
• загранпаспорт;
• водительское удостоверение;
• пенсионное удостоверение.

В большинстве банков потребуется российский паспорт и документальное подтверждение доходов.

Кому дадут ипотеку?↑

Взять ипотечный кредит с господдержкой может любой гражданин РФ. Если в программе участвуют созаемщики, они также должны иметь российское гражданство. Никаких иных ограничений не предусмотрено – возраст, принадлежность к какой-либо льготной категории или наличие официального источника дохода не имеют значения. 

Граждане, которые ранее участвовали в других льготных госпрограммах, также могут взять ипотеку под 6,5%. 

Также возможность получить ипотеку не зависит от наличия детей, их количества и возраста. К заемщику не предъявляется никаких требований, кроме российского гражданства.

Какая недвижимость попадает под программу↑

Приобретаемая недвижимость должна соответствовать определенным критериям, даже при наличии которых под условие программы подпадает более 70% всех московских сделок и более 80% сделок в остальных регионах.

Квартиры и дома↑

Есть четыре новых программы ипотеки, по которым государство частично субсидирует ставку. За счет этого заемщики могут взять кредит на покупку жилья на более выгодных условиях и сэкономить на процентах.

Основание: Постановление Правительства РФ от 23.04.2020 г. № 566

Ставка 3% для покупки жилья в сельской местности. Еще одну программу можно использовать для покупки или строительства жилья в сельской местности. Исключения — Москва, Московская область и Санкт-Петербург. Требований к возрасту и семейному положению заемщика нет. Для Дальнего Востока, Ямало-Ненецкого автономного округа и Ленинградской области максимальная сумма кредита по льготной ставке составляет 5 млн рублей, для остальных регионов — до 3 млн рублей. Срок ипотеки — до 25 лет, минимальный взнос — 10%. 

Основание: Постановление Правительства РФ от 30.11.19 г. № 1567

Ставка 2% для Дальнего Востока. Отдельная программа государственной поддержки действует для покупки и строительства жилья в регионах Дальневосточного федерального округа. Заемщиками могут стать супруги с гражданством РФ не старше 35 лет, родитель в возрасте до 35 лет с несовершеннолетним ребенком или владелец "дальневосточного гектара". Также участниками этой программы могут стать граждане РФ, которые переехали работать на Дальний Восток по программам повышения мобильности трудовых ресурсов — для них нет ограничений по возрасту.

Льготная ставка по этой программе составляет 2%. Государство субсидирует ставку по кредитам на покупку жилья на первичном рынке, в сельской местности на вторичном рынке или на строительство дома. В Магаданской области и Чукотском автономном округе можно покупать недвижимость на вторичном рынке даже в городах. Одним из условий является постоянная регистрация в приобретенном жилье. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, срок — до 20 лет.

Основание: Постановление Правительства РФ от 07.12.19 г. № 1609 

Какие банки участвуют↑

К программе льготной ипотеки подключились практически все крупные российские банки, включая:

• ВТБ
• Альфа-банк
• Сбербанк
• РоссельхозБанк
• Абсолют Банк
• Росбанк
• ДОМ.РФ
• ПСБ
• Совкомбанк
• ФК Открытие
• Райффайзенбанк
• Газпромбанк

Некоторые из банков предлагают ставки даже ниже определенных госпрограммой. Например, минимальная ставка в РоссельхозБанке составляет 6,3%, а в Сбербанке – 6,4%.

Условия ипотеки в Сбербанке↑

В Сбербанке можно оформить ипотечный кредит по новой ставке на следующих условиях:

• Сумма:
  • o от 300 тыс. до 8 млн. рублей – на кредитуемые объекты, которые расположены в пределах Москвы, Санкт-Петербурга, а также их областей
  • o от 300 тыс. до 3 млн. рублей – на недвижимость в других российских регионах
• Ставка – 6,4% (если заемщик согласен оформить договор личного страхования, если нет – 6,5%)
• Первоначальный взнос – не менее 20%
• Срок: до 20 лет
• Страхование залогового имущества: обязательное

Требования к заемщику:

• Гражданство: РФ
• Возраст: от 21 до 75 лет (при готовности подтверждении доходов)
• Стаж работы: от 0,5 года на текущем месте работы и от 1 года совокупного трудового стажа (учитывается за последние 5 лет).

Клиент вправе привлечь не более 3 созаемщиков, доход которых будет учитываться при определении максимальной суммы ипотеки. Требования к солидарным заемщикам такие же, как к основному заемщику.

Перечень документов, которые необходимы для одобрения ипотеки, зависит от категории заемщика. Клиенты, готовые подтвердить трудовую занятость и доходы, должны представить в банк:

• паспорт РФ;
• заявление;
• справки, подтверждающие трудовую деятельность и финансовое положение.

Заемщики с временной регистрацией дополнительно должны представить подтверждающие документы.

Список документов для неработающих граждан включает:

• заявление;
• паспорт РФ;
• дополнительный документ на выбор:
  • o загранпаспорт;
  • o водительское удостоверение;
  • o военный билет;
  • o пенсионное удостоверение;
  • o военное удостоверение и др.

Перечисленные документы должны представить как основные заемщики, так и солидарные. Если в качестве залогового обеспечения выступает другой объект недвижимости, необходимо дополнительно представить банку документы на залоговое имущество и подтвердить наличие первого взноса. Банк вправе изменять перечень требуемых документов по своему усмотрению.