Средний чек по займам потребительского формата в стране составил 303 тысячи в отечественной валюте.

НБКИ провел анализ более 4 тысяч компаний, выдающих кредиты, и представил соответствующую статистику, согласно которой, данный показатель превысил 300 тысяч рублей. В данном материале представлен экспертный анализ ситуации в данном сегменте займов.

О чем свидетельствует информация НБКИ

Установлено новый рекорд по среднему потребительскому займу в России (303 тысячи рублей), что на 7,2% больше майских показателей (283 тысячи) и на 41,8% больше, чем в прошлом году (214 тысяч в отечественной валюте). С декабря прошлого года данное значение постоянно росло, исключением стал лишь май. Апрельский показатель в 302 тысячи рублей было превышен уже в июне. Снижение в мае связано с локдауном, который был введен ровно год назад.

Кредитно-финансовые организации при принятии решения об оформлении кредита используют модель скоринга. Каждый заемщик имеет собственный кредитный рейтинг (ПКР). Увеличение среднего размера потребительского займа связано с либеральным подходом кредитных учреждений. В течение года средний показатель ПКР снизился на два пункта. ПКР клиентов, которые берут в долг суммы до 30 тысяч рублей, снизился с 598 до 577. Персональный кредитный рейтинг заемщиков, оформляющих ссуды 30-100 тысяч, снизился с 616 до 605 пунктов. А вот ПКР клиентов, которые оформляют суммы более 500 тысяч рублей, увеличился за 12 месяцев до 698 (плюс 5 пунктов).

Средний размер потребкредита 303,3 тысячи – это общероссийский показатель, а вот данные по регионам РФ разнятся. Вполне ожидаемо, самый большой средний чек наблюдается в столице России (580,2 тысячи). Ямало-Ненецкий АО находится на втором месте с показателем 533,3 тысячи рублей. На третьем месте расположилось Подмосковье (465,5 тысячи в отечественной валюте). Рост среднего чека в Самарской области составил 14,4%, в Ленинградской области – 13,9 процента, в Петербурге – 11,6%. Увеличение данного показателя зафиксировано практически во всех регионах страны. Информацию, которую озвучили в НБКИ, аналитики оценивают по-разному.

Как это скажется на населении России

Эксперт и руководитель агентства аналитики WMT Consult Екатерина Косарева утверждает, что данная ситуация является крайне серьезной. Она рассказала, что пока неясно, кто и каким образом будет погашать данные кредиты. В 2020 году резко увеличилось число заемщиков, имеющих по 4 и более займа. По информации ОКБ, их количество составляет приблизительно 500 тысяч человек (за год наблюдается прирост 14%). Каждый клиент банка в среднем сейчас имеет 1,8 активного займа. За полгода статистика не улучшилась, так как наблюдает рост объемов потребления в Российской Федерации.

Эксперт утверждает, что основная причина – это высокий уровень закредитованности населения. Косарева отмечает, что для страны не является редкостью ситуация, когда человек закрывает один кредит, и после этого сразу берет новый. МФО занимают лидирующие позиции по выдаче краткосрочных займов под высокие проценты. ЦБ ввел регулирование и ограничил размер начисляемых процентов, но микрофинансовые организации начали охватывать все большее число клиентов. К примеру, сегодня, как заверяют эксперты портала www.1mbank.ru, в МФО одобрить займ могут даже должникам и безработным. Это привело к снижению среднего показателя ПКР в секторе займов «до зарплаты».

Также кредитные организации могут переложить риски на более ответственных заемщиков, увеличив процентные ставки с ростом базового показателя ЦБ РФ, либо введя дополнительные продукты и услуги, без которых невозможно оформление займа. Эксперт заявил, что в первом квартале текущего года доходы населения России снизились на 3,6% (в сравнении с прошлогодним показателем), и на 26,7% в сравнении с четвертым кварталом 2020 года. В регионах средний уровень зарплат 20-30 тысяч рублей, а отдавать в среднем 300 тысяч в отечественной валюте долго (особенно с учетом процентов), поэтому пользуется спросом реструктуризация. Уровень просрочек по потребкредитам высокий и в ближайшее время он может увеличиться еще.